五险一金样样不缺 还用买商业保险吗?

最近的我的一个朋友有点郁闷了,原本请了年假喜滋滋地出游,没想到却意外受了伤,花了好几万的治疗费。而更让他不能接受的是,单位缴纳的医保居然不能全部报销,有好几千的费用都得自掏腰包,简直累感不爱。

其实不止我朋友,不少上班族都面临着同样的情况。五险一金缴纳齐全,给予了大家充分的安全感。不少人都觉得如此惬意的生活似乎并没有商业保险“插足”的空间,买不买都无所谓。社保是保障,商保是保障,既然作用一样,那又何必花两份的钱购买相同的东西呢?

要是你有这样想法,现实可能会告诉你:“naive,too naive!”

因为相比商业保险,社保的赔付额度有限,比如当你因伤住院,社保可能就无法赔付你的所有治疗费用。

五险一金样样不缺 还用买商业保险吗?

社保能报多少?

提到社保,就不得不说医保。首选,医保在报销时都有起付线,医院越好,起付线越高,但社保医疗报销是有上限的,也就是传说中的封顶线,超出封顶线的部分往往就需要你自己来承担了。

而且,在社保规定目录里的医药费只可报销90%,自付10%,超出社保的医药费和设备使用费,社保不予报销,需要我们自费,也就是说,在我们所发生的医疗费用中,起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包。所以,如果遇到重大疾病住院,社保能报销的最多只能占到全部医药费60%,甚至更低。

社保并不能全报

重大疾病的发生,会产生两部分费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费、营养费、康复费、收入损失费用等),而你的社保只能报销部分直接医疗费用,社保医疗中很多检查费是不报的(如核磁共振、伽玛刀等),另外有些诸如专家诊疗、高新尖诊疗技术,社保也是不报的。

如果遇上重大疾病,你会发现真正有效的药物都是自费药,而间接的医疗费用更是无底洞,这部分的费用社保基本上报销不了。

而在这个时候,你就需要商业保险来为你转移风险,承担经济压力了。

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五年生存率

医学上有关于五年生存率的说法,指的是一个人在重疾治疗结束后,若能平安度过5年,就表示过了危险期,复发的可能性就比较小了。

但在这五年内,基于身体原因,大部分患者可能需要长期休假进行调养,工作收入会大幅降低。咱们来算一下,假如你年收入30万,万一不得已生病或发生意外,需要在家休养5年,你算过你这5年的收入损失是多少吗?还有这5年的营养费、生活费、康复费、教育费、父母的赡养费谁帮你出呢?要知道,这些费用社保可是不会报销的。

商业保险,必不可缺

据华尔通讯:其实商保是社保的补充,但不同于社保的是,商业保险可以以小搏大,在紧急时刻为你极大程度地转移风险。有时候,很多事情我们无法预料,谁也不敢说意外和疾病不会找上自己。如果有保险傍身,意外降临时,我们不会惊慌,获得的赔付款将会让我们病了有钱治、意外了有钱赔、老了有钱养、走了有钱留!

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