微医保好医保之后,这款全能医疗险能否续写传奇?

微医保好医保之后,这款全能医疗险能否续写传奇?

如果有人问我:竹子,能不能推荐一款保障非常全面的产品,像什么意外啊、重疾啊、住院医疗啊,统统都能囊括的那种!

以前,竹子只能说:虽然我评测过很多产品,但恕我无能为力,可能满足不了你的要求了。

但这次,不好意思,竹子还真发现了一款全能型产品——零零医全能保,看来大众需求的这股风已经吹到了保险公司耳边。

这款产品,包含意外、重疾、住院医疗责任,面向0-60岁广大人群投保。其大致的保障责任其实就相当于三圆交叉阴影图中交叉的那块“阴影”。

对,就像下面这张图蓝色的部分(原谅竹子拙略的作图技术)

微医保好医保之后,这款全能医疗险能否续写传奇?

承保公司是泰康在线,去年下半年联合推出百万医疗“微医保”的那家。

当然,它也是国内大型传统保险公司中唯一一家独立成立互联网保险平台的公司。

那么,这款有着“全能医疗险”之称的百万医疗,性价比究竟如何?接下来,跟随竹子一起来看看!

1.产品形态

  • 投保年龄:满30天-60周岁

  • 犹豫期:无犹豫期

  • 保险期间:1年

  • 等待期:疾病住院、重大疾病医疗等待期90天,意外责任无等待期

  • 投保人与被保险人关系:成年人仅限本人投保、未成年人仅限父母为其投保

  • 销售区域:全国

  • 职业类别:1-4类

根据年龄和保费不同分为5个方案,具体差异主要体现在投保年龄、意外保障、重疾保障、医疗保障及保费预算上。

具体保障如下图所示:

微医保好医保之后,这款全能医疗险能否续写传奇?

由图表可知:

1)投保年龄

方案一、二、三的投保年龄是30天-50周岁,四和五则是51岁-60岁。

根据图表我们可以明确看到:方案四、五的保费要比前三个方案至少贵了2倍。这主要是因为投保人的年龄所致。

虽然分出几个方案,但和一般医疗险在费率制定上并无不同。

年龄越大,意味着保险公司承担理赔的风险也就越高。出于潜在成本的考虑,提高费率也是可以理解的。

所以,还是那句话:投保要趁早!

2)等待期

疾病住院医疗保险责任和重大疾病医疗保险责任的等待期是90天;

意外伤害身故伤残保险责任和意外伤害医疗保险责任无等待期。

符合医疗险和意外险的常规规定。

3)保险责任

意外身故伤残、意外医疗、重大疾病医疗、疾病住院医疗,保障很全面。

其中重大疾病医疗保障指的是经医院初次确诊罹患合同定义的70种重大疾病。

不过,和重疾险不同的是,它保障的是重大疾病医疗保障,包括被保险人出险只赔付门(急)诊医疗费用/住院医疗费用保险金。

也就是说,它并不像重疾险一样,确诊即赔付。从本质上来讲,还是更偏向于医疗险的性质。

4)报销范围和免赔额

对于意外伤害医疗保险责任和疾病住院医疗保险责任,仅承担社保范围内的医疗费用;

重大疾病医疗保险责任则不限社保用药。

意外伤害医疗保险责任免赔额为100元,疾病住院医疗保险责任免赔额为300元。

重大疾病医疗保险无免赔额,但它却规定了重大疾病门急诊医疗费用保险责任累计责任限额为1万元。

这点需要注意!

5)健康告知

10项。

6)责任免除

和大部分医疗险同步,仍旧是将高风险运动和猝死除外。

在这里,竹子再和大家强调一下“猝死”的含义:

和意外死亡不同,它指的是表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或者其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。

简单理解就是,看似是外来的、突然的死亡,其实是由被保人自身健康状况导致的死亡现象。

所以别再问意外险保不保猝死了!大部分意外险都是不保猝死的,当然也不排除有个别良心产品。

微医保好医保之后,这款全能医疗险能否续写传奇?

2.产品总结

其实市面上百万医疗险的优势大多有这三点:大病小病都保障、重疾医疗0免赔额、重疾医疗不限社保用药。

当然这款医疗险也不例外,虽然重疾住院医疗无免赔额,但是重大疾病门急诊医疗费用保险责任累计责任限额为1万元/年,这一点需要大家特别注意一下。

与其他百万医疗不同的是,这款产品有一项意外身故伤残保障:

在保险期间内,若被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起180日(含第180日)内因该事故身故的,保险公司给付身故保险金,本保险合同终止;若因该事故导致被保险人伤残的,保险公司按《人身保险伤残评定标准(行业标准)》比例给付伤残保险金,累计达到保险金额时,本保险合同终止。

这项保障在尊享e生、微医保等网红产品中是没有的。也是其“全能”特点的一个体现。

总体来看,竹子认为这款百万医疗险的表现不算很突出,一般医疗和重大疾病医疗的保额都不算很高;虽然有意外身故伤残保障,但是额度也不高。

所以虽然这款产品比较全面,但就竹子个人而言,还是更愿意多花点时长,挑选一套更优质的“意外险+医疗险”的组合方案。

当然,要是你更喜欢一款产品全面些,那零零医全能保就是你的菜了。

另外,因为这款保险本质上来讲还是补偿型医疗险,所以可以和重疾险、意外险、定期寿等出险即赔付类产品搭配购买,在理赔上也不相冲突。

譬如:

与重疾险搭配,提升保障全面性:可以补充意外医疗及疾病医疗的基础保障。同时,零零医提供100-200万的0免赔重疾医疗费用。重疾治疗康复期间的收入中断及后期康复营养费用,则可以通过重疾险给付保险金补偿。

与意外险搭配,补充重疾保障:除提升意外额度外,补充疾病住院责任覆盖日常医疗,并提供70种重疾100-200万治疗费用。

与定期寿险搭配,补充医疗保障:定期寿险仅承保极端风险,对于没有覆盖的日常医疗及重疾通过零零医可以解决。

与百万医疗险搭配,填补免赔额:百万医疗险基本上都有一个1万的免赔额度,而这款产品对于成年人来说,意外医疗/疾病住院医疗额度都是1万元,而且免赔额度最高只有300元。比较好的填补了百万医疗险的免赔额。

当然,如果你更想倾向于医疗险的医疗保障,那么尊享e生、一起慧99(0免赔)都是闭着眼都能入的良心产品哦!

ps:

尊享e生限时开放到65岁(1月10号-18日),还剩最后几个小时,想给父母投保的要抓紧了哈~

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