浅谈:商保+医保模式已成为医疗行业的基础架构

在今年的10号那天国家推出新医改政策当中之第三十八条将商业健康保险个人所得税试点政策推广至全国实施。(2017年37号当中指出),从这条就看到国家在医改方面调整方向。医改的变化越来越趋向于少花钱看好病的方向,让每个人都能明明白白享受优质的医疗服务。在十年前医疗行业把医保成为整个架构当中的最基层的模块,原因在当时医保还不被大家所接受和当时住院治疗的人数不像现在这多。数据如下:2008年,全国医疗机构入院人数11483万人。2017年1-10月,全国医疗卫生机构出院人数达19321.4万人。(数据来源:国家卫生计生委信息中心)此数据每年还有不同程度的增涨。所以国家今年调整了整个医疗架构就是把商保加入到基础架构当中去了。

浅谈:商保+医保模式已成为医疗行业的基础架构

我在做这次文章到线下进行采访,有60%的人比较认可商保,但也有40%的人认为商保是骗人的,很多人都在说:商业保险的赔付困难,在社会流传着一句话:商业保险不死不赔钱,不住院不赔钱。这种说法在17年前去说是可以的,但现在商业保险已经被保监会进行严格审核机制监管起来,在去年保监会对市面上全部保险产品已经做了整改,下架了很多不符合保监会134号的产品和保险公司。在保监会发布的134号中提供所有的保险都要以保障在主旨,上面指出:(一)以消费者的需求为中心,发展有利于保障和改进民生的人身保险产品;(三)以保险基本原理为根本,借鉴国际经验,发展保障功能突出,符合损失分担、风险同质和大数法则的人身保险产品。从这两条就可以看出商业保险回归本质,进入到了医疗保障体系当中,这个趋势的发展会成为医疗行业进一步的改革的基础。我们可以看回到这次医疗改革的最初本质是以人为本的方向去做的越来越偏向于个性化+标准化的医疗方向去发展。这样就形成了商保+医保的模块减少个人在治病花费的费用,也减轻国家对每个公民的医疗支出,让国家把剩余的钱用于更多的保障当中去。我给大家讲一个真实案例,大家就会明白这种模式的好处。我的一个朋友生病住院,病因:流感引起的肺炎,经过在医院治疗半个月后痊愈出院更花费费用8600元,出院医保报销:3751元,出院后又通过商保报销4265元,整个商保报销用了两天时长办完的,今天把需要提交的资料提交到保险公司,明天中午就能把理赔金额打到你所指定的账户去。这样算一下他个人总共才承担了584元就能把病治好。这样的做法又能减轻了个人的损失和加大个人的保障功能,这就是国家为什么要把商保与医保结合方式成为基础架构的原因。商保+医保的模式对我们的好处:1,增加个人在医疗方面的保障2,能帮你承担一大部分的风险3,可以帮你减少税收的费用。

浅谈:商保+医保模式已成为医疗行业的基础架构

  这种医疗保障是每个发达国家都在发展的方向,也是每个公民减轻生病治疗的风险均摊的产品。这种结构的发展会在未来发展过程看到越来越多。

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