医保到底有多大的保障?看了这些数字你就明白了

医保到底有多大的保障?看了这些数字你就明白了

医保,全称社会基本医疗保险,是咱们国家为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。随着经济的发展,医保从无到有,从小到大,对咱们老百姓的生活带来了越来越全面的保障。

然而,同属于保险行业的某些保险公司的经营人员及其所属的保险代理人员,为了更有利于销售自己的商业保险,时常会向社会大众传播一些医保的保障太有限,完全解决不了什么问题等不太客观、公正的言论。实属不妥~

那医保到底有没有用?有多大的用?今天萌鸽就给大家来详细算算。

由于萌鸽在杭州,是一名普通的企业在职员工,就按照杭州的城镇职工医疗保险的相关政策来演示。

(说明:以下案例的数据只能作为杭州市城镇职工人员的参考,由于各个地方的经济水平、医疗政策有差异,实际的保障水平与案例展示的会有一定出入,要了解准确的信息,建议大家到当地的医保部门咨询。)

一、缴费

浙江省2016年的社会月平均工资是4699元,最低缴费基数是社会月平均工资的60%,也就是2820元。

根据杭州市的医保缴费政策,个人需要缴纳2%+4元,其中,4元是大病统筹基金。

那么每个月交纳的医保费用就是:

2820×2%+4=60.4元。

一年总共缴费724.8元。

同时,企业需要给员工缴纳11.5%,

即2820×11.5%=324.3元,

一年总共缴费3891.6元。

二、享受的待遇

1.门诊待遇

一个结算年度内累计需要承担1000元的起付标准。超过1000元的部分,按照下表的比例进行报销。

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2.规定病种门诊及住院待遇

(1)规定病种:各类恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、血友病、再生障碍性贫血、儿童孤独症、精神分裂症、情感性精神病以及慢性肾功能衰竭的透析治疗和器官移植后的抗排异治疗。

(2)一个结算年度内,只设置一个住院起付标准。超过起付标准的费用按照下表的比例报销。

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3.医保支付限额

统筹基金每人每年可享受的最高报销限额(以出院日期为准累计计算)为本统筹地职工年平均工资的6倍。2016年杭州市的职工年度平均工资为61174元。那么杭州统筹基金的最高报销限额为:61174×6=367044元。

超过统筹基金的费用,可由大病保险基金报销,二级以上医院,报销比例不得低于85%,年度最高支付限额为45万元。

也就是说,杭州市参加城镇职工医疗保险的人员每年最低只需缴费724.8元,可以享受到总共高达367044+450000=817044元的医疗保障金额。当然,这里有个前提,就是所用到的医疗手段及药物必须符合医保规定的范围。

三、医保报销案例说明

为了便于理解,萌鸽按照一个最理想的状态来给大家举个例子说明下:

杭州市的城镇职工小张,生病后在某三级甲等医院住院治疗,门诊花了3000元,住院治疗花费了297000元,合计30万元整。且所有治疗方式及用药均符合医保的报销范围。那么小张可以报销的费用为:

(1)门诊:(3000-1000)×76%=1520元

(2)住院治疗费用:

4万以下部分:

(40000-800)×82%=32144元

4万以上部分:

(297000-40000)×88%=223520元

那么小张总共报销的费用为:

1520+32144+223520=257184元

自己实际需要承担:

300000-257184=42816元

不过,实际情况会有比较大的差异。

例如,小张生病住院需要花费30万的治疗费用,通常来说已经是严重的大病了,而治疗这类大病,所用的治疗手段和药物,有相当大一部分都不在医保的报销范围内。因此,实际小张能报销的费用应该会比案例中的数据偏低,相对应的就是其自费承担的金额会增加。

医保到底有多大的保障?看了这些数字你就明白了

这个时候,就需要各位读者对自己的风险承受能力做个判断了。

如果你认为这样的医保报销额度完全能满足你对自己可能生病的风险预期,那安安心心准时缴纳社保即可。

如果你对这样的医保报销额度不满意,预期会有更高的医疗费用支出风险,那就需要考虑去找一些正值、专业的保险从业人员做一份额外的商业医疗补充保险了。

以上就是关于医保的详细分析,你是怎么看的呢?

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