快长点儿心吧,外借医保卡后果很严重!

案例1:王女士的母亲患有高血压,虽然不是很严重,但是一直在吃药,因为自己医保卡不够用了,于是使用了王女士的医保卡买药。后来王女士想要投保商业保险,却被保险公司拒保,只是因为她的医保卡有高血压购药记录。

案例2:李某的好兄弟汪某生病住院了,想借用李某的医保卡报销,并且承诺给予500元的使用费,李某为人大方,毫不犹豫的免费给汪某使用了。后来,汪某因病住院,想起自己还买过一份商业医疗险,便向保险公司申请理赔,保险公司却以李某投保时未如实告知拒绝理赔,7000多元医疗费用无法报销。

现实生活当中,有很多人可能将自己的医保卡借给父母买药,或者看病,甚至可能会有违法套现行为,保典君在这里告诉大家,医保卡外借的后果很严重,可能触犯法律法规,对商业保险也可能产生严重影响!

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每次有人向保典君咨询保险配置时,我都会询问是否有医保,医保卡是否借给别人使用过,包括父母儿女等近亲属,为什么呢?因为这不仅涉及到投保,还影响到理赔。

为了让更多的人避免这个错误,本文将详细讲解医保卡为什么不能借给别人使用,如果已经借过,该怎么办?

本文主要内容:

※ 医保卡的一些误区

※ 外借医保卡的后果

※ 医保卡不良记录对保险的影响

※ 医保卡已经有不良记录怎么办?

一、医保卡的一些误区

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1、个人账户是自己的钱

医保基金分为个人账户和统筹账户,很多人以为个人账户就是自己的钱,想怎么花就怎么花。这个理解是有偏差的,即便是个人账户,也属于医保基金,原则上应用于自己的医疗消费。

2、医保卡记录=医疗记录

医保卡记录的是花了多少医保基金,并不等同于医疗记录,但为什么我们要强调不要把医保卡借给别人呢,因为在绝大部分时候,医保卡消费记录对应个人医疗记录。

医保卡都是联网的,保险公司可以查得到,而医保卡产生的医疗记录会影响商业保险的投保,甚至是已经投保的保险!

3、医保卡绝对不能外借吗

各地医保卡的政策不一样,就成都来说,家属是可以共用一个医保账户的,比如帮助父母、子女等家属在定点医疗机构或药店看门诊或买药,亲属的自费部分,都可以用自己的个人账户支付。

但一定要注意,即使是亲属,也不能用你的名义就诊或买药,当他人使用你的身份就诊或买药,医保卡的消费记录就一定会成为你个人的,相应的也就会产生你自己的“医疗记录”。同时,比较敏感的药物比如长期慢性病药物、处方药等也可能成为你自己的“医疗记录”。

另外,有些地方的医保政策,会允许个人账户余额在办理一定手续后给别人使用,比如B经A的同意且到医保经办机构报备,在使用完B的医保余额后,能够继续使用A的医保余额,病历记录是B的,A的医保卡只是记录医保基金的支出。

是不是听起来好麻烦?最简单省事的,就是不要外借就好了。

二、外借医保卡的后果

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1、违法行为

外借医保卡,给骗保欺诈行为提供了条件,轻则面临承担医保卡使用不当的责任,被停止刷卡报销,重则将被司法机关追究刑事责任。

据《绍兴日报》报道,患有高血压的邹某,让女儿用丈夫老周的社保卡买药,合计报销11376.64元,结果母女俩双双获刑。

2、不良记录

社保卡因为是一人一卡,专卡专用,如果外借医保卡,别人的买药就诊记录就会添加到借卡人的医保卡上,相当于借卡人“患上了”相关的病症。

三、医保卡不良记录对保险的影响

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1、对投保的影响

保险公司可以调阅投保人、被保险人的医保卡记录。当投、被保人年龄过大,保额过高,有健康异常等情况时,保险公司就会调阅医保记录,核实投、被保人的身体情况,有没有影响承保的疾病等。如果投、被保人因为外借医保卡而有了“既往病史”,买保险就极容易出问题。

三种医保记录严重影响商业保险投保:

● 购买慢性病药物:比如高血压、心脏病、糖尿病等药物;

● 就诊记录:比如因为长期性疼痛、持续反复发热、呕血、性质不明肿块等就诊;

● 住院记录:比如手术住院、疾病住院;

以上三种记录严重程度依次增加,如有购买慢性病药物,保险公司可能会加费、除外责任、或者拒保,如有就诊和住院记录,投保时很可能直接拒保!

2、对理赔的影响

买完保险后,医保卡的不良记录也会影响理赔吗?是的!

商业保险是最大诚信合同,投保时都要求如实告知,一旦承保后发生风险需要理赔时,保险公司会进行核赔。如果发现投、被保人的医保卡不良记录,会当成既往病史,认为其在投保时没有如实告知,就很可能被视作骗保而拒赔,严重的甚至会追究法律责任。

四、医保卡已经有不良记录怎么办?

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首先要把借卡的详细情况记录下来,包括借给了什么人、做如何使用,并且尽量收集齐全详细证明材料,比如购药清单、就诊住院病历等。

1、还没有买保险

针对已经有的不良记录,尝试证明自己的“清白”,比如针对记录相关的病症,去做相关体检,证明自己没有那些病症。在买保险时如实告知,提交自己详细的体检报告。

2、已经买了保险

处理方法同上,向保险公司如实告知,并提交自己的详细体检报告。

以上方法也只是补救措施,能不能产生效果还要看实际情况。

最后总结:

虽然医保卡有允许给亲人使用的相关政策,但有很多情况并不是一般人轻易能弄明白的,本着多一事不如少一事的原则,尽量不要把医保卡借给别人使用,包括父母儿女等近亲属。

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