全省能否试点联网打破医保卡地域限制

公司总部在广州,工作在北京,医保卡里的钱在北京不能刷,只能回到广州支取;一年365天,有200天在全国各地出差,小病小痛买药看病,医保卡的钱在外地还是不能用,只能回到广州使用……

据了解,医保卡除了具备看病报销功能,还设有个人账户,具备金融功能。在目前的政策下,虽然卡里的钱为个人所有,但大多数地方的医保卡个人账户的使用局限于参保地,在旅游、出差、外派经常发生、人员流动性非常大的当下,给不少参保人带来了不便。对此,今年全国两会期间,有委员和代表建议放开个人账户的地域限制,让市民随时随地可将医保卡个人账户使用起来。

个案1

医保卡不能刷 药房不能买药

医保卡设有个人账户,在职参保人每月卡里都能收到一定的钱。

从事销售工作的林先生公司总部在深圳,他在公司的分部广州工作,如今,每月他的医保卡账户里都会入账200多元。医保卡的个人账户是按照缴费基数来定,每个月个人缴费2%,缴费部分全部回到个人账户中,此外随着年龄的增长,企业缴费的部分比例也会划扣到个人账户。

这些年,随着林先生工资的逐步渐涨以及年龄的增长,医保卡里的钱也累计的越来越多。“工作十多年,现在医保卡里差不多有两万多元了,但医保卡的个人账户我在广州不能刷,药房也不能买药,更别说用于小孩感冒发烧的费用了”。

林先生说,每次自己和家人感冒发烧,需要自己付账的部分都是直接给现金或者刷银行卡,看着医保卡里的钱越积越多却不能用,“如果要使用的话,要到深圳的医院或者药房,这对我们长期工作、生活在广州的人来说确实不方便。”他说,现在的医保卡都是和银行合作的,具备银联功能,但却不能像银行卡那样随时随地刷卡。

个案2

常年异地出差 有病自掏腰包

在广州从事通讯服务的严先生因客户主要分布在江西、贵州两地,因此他常年在外出差。“我一年365天,估摸一算起码有200天不在广州,基本都在外地出差”。

他告诉记者,平时工作强度大,精神压力也大,难免身体不适。“但最近两年,我几乎没用过医保卡里的钱,因为基本在外地,用不了”。

严先生称,“有医保很好,以前我在广州看牙,总共费用2000多块钱。医保可以报销小部分,剩下的钱都从医保卡里刷了,虽然那次看牙花了2000多元,但感觉没花钱似的,幸福指数大大提升”。但这两年因为他基本在外地出差,生病了只能在外地解决,虽然医保卡里有钱,但却用不了,只能自己掏腰包。严先生说,经过这两年的出差生活,才发现医保卡内的钱还限制地域使用,“现在都信息时代了,用钱还被限制了地域,跟不上时代发展啊”。他希望能够打破地域限制,随时随地使用医保卡的个人账户。

在技术上,医保卡可与合作的银行打通使用功能;在政策上,建议国家人社部门逐步完善跨省使用。

代表建议

放开个人账户使用的限制

全国人大代表、惠州市政府副秘书长黄细花拟提交医保卡个人账户跨省市便捷使用的建议。

据其介绍,在上世纪90年代医保卡发行时,国家鼓励个人缴费,并鼓励个人在固定账户累积一点资金以便个人在遇到门诊生病时抵御支付费用资金风险,因此设立了个人账户。

全省能否试点联网打破医保卡地域限制

全国人大代表、惠州市政府副秘书长黄细花。

“个人账户设置后,使用范围规定为看病、买药等和看病有关的消费,同时限定在统筹区域使用。但随着社会的发展,个人账户这种封闭式的做法已经不大适应人口频繁流动的今天。”为此,她建议放开医保卡个人账户使用的地域限制。

可以在全省试点联网

黄细花介绍,医保卡个人账户里的资金是个人拥有,但要使用医保卡却局限于参保地,这给参保人带来不便。尤其对在异地工作或者出差的人来说,在药房买药或在医院看病支付个人费用时,当地的医院并不能直接刷医保卡。

基于以上原因,黄细花建议,在技术上,医保卡可与合作的银行打通使用功能;在政策上,建议国家人社部门逐步完善跨省使用。“在医保政制度越来越完善的今天,都已逐步实现了异地住院的直接结算报销。建议逐步研究放开医保卡里的个人账户的联网使用的政策,可以从试点全省联网开始,逐步铺开至全国各地。”

市民声音

医保卡里的钱能否异地取?

余小姐从事文化方面的工作,公司总部在广州,在北京设有分部,她常年在北京工作。“我是异地参保人,医保卡是广州发行的,缴费也是广州的公司总部。”余小姐说,她的医保卡在北京的医院是不能直接刷卡的,但钱可以取出来,不过要回到广州的柜台取。

“我的医保卡显示是和广州的光大银行合作的,政策规定我可以取出医保卡里的钱,但必须在广州的光大银行柜台取,不能在ATM机取,而且必须是本人去支取,亲属代领也不行”。余小姐说,广州和北京一南一北,相隔甚远,要不是工作上需要回到总部,她一般不回广州,因此,虽然钱可以取出来,但是对她来说也极其不方便。

她表示,现在政策上医保卡个人账户不能随时随地使用,那么是否可以呼吁在异地的银行支取呢?“这对我们这样的人群来说,也相对便利一点”。

知多D

基本医疗保险实行何种管理模式?

据悉,我国的基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合的基金管理模式。

基本医疗保险基金原则上实行地市级统筹。目前,用人单位的缴费比例各地有所不同,总体为工资总额的6%左右(4.5%~9%均有),个人缴费比例为本人工资的2%。单位缴纳的基本医疗保险费一部分用于建立统筹基金,一部分划入个人账户;个人缴纳的基本医疗保险费计入个人账户。统筹基金和个人账户分别承担不同的医疗费用支付责任。

统筹基金主要用于支付住院和部分慢性病门诊治疗的费用,统筹基金设有起付标准、最高支付限额;此外随着医保制度的逐步完善,在一些发达地域部分省市的门诊也部分纳入统筹基金报销部分,每月设有限额,而个人账户的资金主要用于个人一般门诊费用自付的部分。

全省能否试点联网打破医保卡地域限制

不少人希望医保卡能改革,方便在异地看病买药。

在人员流动频繁的今天,医保卡不能流动使用已不适应时代的需求,也给生活带来诸多不便。针对不少人的呼声,清华大学公共管理学院教授、就业与社会保障研究中心主任杨燕绥表示,医保卡个人账户需要改革。个人账户放开地域限制,在技术上不存在问题。待政策进一步完善后,个人账户在异地使用是有可能的。

杨燕绥认为,对于长期在外地工作的人来说,虽然不能在异地使用医保卡,但可以将钱取出来,便于在异地使用。“目前北京已采取开放式管理,将个人账户的资金放开。钱可以随时取出来,用于异地制度就很方便了。”

问题

个人账户在使用中有诸多限制

杨燕绥表示,从当年医疗保险制度引入个人账户到现在,鼓励职工缴费、建立门诊医保制度缓冲期的任务都已经完成了。“但作为个人积累资金,还有抑制滥用资金的两个功能没有很好的发挥、用处并不大。”杨燕绥分析,随着经济的发展、时代的变迁,发现每月工资一定比例的资金积累到个人账户后,一年下来可能就几千块钱或一万来元。

“在过去,这些钱可能可以起到看病急用的作用,但现在面对大病,这部分资金发挥的作用非常有限,起不到抑制风险的作用。”杨燕绥表示,医保卡个人帐户需要改革。

据悉,在抑制风险方面,个人账户发挥的作用有限,同时在使用中又有诸多限制。例如,仅限于本人或者家人支付药费、看病个人自付部分外,在地域上也有限制,大部分省市是不允许跨地直接使用。也因此,杨燕绥介绍,“目前在医保累计的资金里50%以上都是个人账户积累,而医疗保险统筹资金支付能力却越来越不足了,这个问题日益凸显,所以现在个人账户面临改革的问题”。

难点

地方统筹各地政策和系统不同

虽然个人账户需要改革,但在实施过程中,还是存在一些难点。杨燕绥介绍,跨省市使用不方便,是因为目前医保基金均是地方统筹,各地在国家部署下结合实际制定各地的政策,各地有各地的系统,政策和系统都有所不同。也因此,在跨地方面,甚至省内都很难异地,更何况跨省。但杨燕绥认为,这个问题正在解决。“在一些建立合作关系的城市,已经逐步允许在门诊支付的过程中使用个人账户,当然绝大部分地方还不能异地使用”。

以广州为例,广州工作参保人出差到异地需要在异地药房买药、看门诊均不能使用广州医保卡的个人账户,更不可能随意提取个人账户里的资金;而长期驻外地工作的广州参保人,虽然不能在异地使用个人账户,但允许回到广州时将个人账户的资金取出来,便于其在异地使用。

杨燕绥介绍,的确,现在个人账户只有在部分发达省份,其在省内几个合作城市可以互通使用,但在省外互通使用是几乎不可能的。

专家解读

为什么要设置医保卡个人账户?

清华大学公共管理学院教授、就业与社会保障研究中心主任杨燕绥介绍,医保卡在建立之初设立了个人账户、强调户籍(或参保地),这在全球其他国家是没有的。“新加坡也有医保卡账户,但是家庭账户,并非个人账户,其他国家都尝试过设立个人账户,但最后感觉意义不大,取消了设置。”

谈到医保卡个人账户设置的背景和原因,杨燕绥介绍,当时主要基于四个方面原因考虑的,一是,鼓励职工缴费,在1997年之前,国企员工工资低,这个时候设立医保制度,让职工每月拿出工资的2%缴纳医保,很多员工不愿意。在这种情况下,为了鼓励员工缴费,建立了个人账户。也就是说个人缴费全部都进入了个人账户,归员工个人所有。此外,当时政策下,企业缴费工资的6%,其中的30%也进入员工的个人账户,因此个人账户占了3.8%的工资比例;

二是,当时医保看病报销主要针对住院费用的报销。那么职工遇到门诊看病怎么办?这时医保个人账户里的钱就开始发挥作用了,个人账户主要以用药为主,在前期完善医保报销制度前,个人账户先支撑了一下门诊制度的建设;

三是,考虑人口年龄会越来越大,个人账户需要累积一点资金以便看病急用;

四是,通过个人账户支付门诊付费和住院起付线方面的费用分摊。“其实看病时,个人要负担的比例还是不小的。所以政策激励员工通过个人账户的积累来做一点个人账户的储蓄量,你平时不花这张卡里的钱,储蓄量就会越来越大。”

地方经验

北京采取开放式管理 个人账户资金放开

虽然目前医保卡个人账户异地互通没有实现,但杨燕绥认为,个人账户放开地域限制在技术上不存在问题,“政策上进一步完善后,异地使用是有可能的。”她介绍,去年底,国家已经打开了住院异地就医结算,住院都已经实现了在外地结算,医保制度越来越方便。她认为,随着医保系统的发展,个人账户适用异地也是适应时代发展的。

在参保人便利使用个人账户方面,杨燕绥还建议,有些地方采取开放式管理,将个人账户的资金放开,“像北京已经采取开放式管理了,个人账户没有封闭管理,资金可以随时取出来。”

钱取出来后,并不限制你用于哪些方面。杨燕绥提醒,你可以去买油条,但你得记住医保卡里的钱花了,到时候看病需要个人支付时就得自己掏其他钱了。“不管在北京还在外地,你都得自己掏腰包。”

杨燕绥认为,个人账户本身就是授权给个人使用的医保基金,既不是个人储蓄,也不是统筹基金,应该由个人进行支配。“放松一下管理也可能是好事。如果随时可以取出来,用于异地制度就很方便了。”

统筹 信息时报记者 黄艳

撰文 信息时报记者 黄艳 何小敏 郭苏莹

摄影 信息时报记者 陆明杰

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