医保卡外借,给你的购买保险埋下的隐患,你知道多少?

医保卡外借,给你的购买保险埋下的隐患,你知道多少?

保险师.成长学院出品


最近接到好几个保险咨询案例,在如实告知环节,发现他们都有把医保借给父母拿降高血压的药物经历。所以,今天延展“医保卡借给他人用,会不会对医保卡持有者, 未来购买商业保险埋下潜在理赔纠纷”, 探讨一下.

小编先表态:

把医保卡借给他人刷,是会对个人商业投保或理赔构成影响的。因为客户未来发生理赔,医保卡是必查项目;但是不是构成拒赔,需要分情况了。

  • 如果是借医保卡给别人,看个普通感冒发烧,意外割伤手指包扎等常见的问题,对个人商业投保和理赔影响并不大;
  • 但如果是把医保卡借给别人拿高血压,糖尿病药物或比较严重疾病的诊疗住院等, 投保理赔就容易埋下巨大隐患,即便客户投保前身体状况是非常良好的。因为保险公司只认病历诊疗记录证据,除非提供别人借用医保卡的全流程证据(通常这个证明难度很大,毕竟把医保卡借给别人用,并不是值得宣扬的事)。
医保卡外借,给你的购买保险埋下的隐患,你知道多少?

发现多起咨询案例,大多是因为缺乏相关常识,曾经把医保卡借给家人或朋友,拿高血压/糖尿病药物或严重重疾的就医诊疗过,这对我们购买商业保险埋下了隐患究竟有多大呢?

小编整理了以下应对医保卡借用理赔风险评估,供大家参考。

第一种,医保卡只是借给别人拿过药(譬如:给父母拿高血压的药),自己投保前是没有疾病史,也并没有任何诊疗记录。

理赔风险评估如下:

A.如果曾经医保卡拿药记录与当前的理赔疾病没有关系,理赔核保是可以获得理赔赔偿的。B.如果短时长内出险(尤其是刚过等待期就出险),理赔的疾病又和医保卡用药相关,投保后也在继续拿药,这种情况拒赔概率是非常高的。C.比较长的时长才出险(譬如投保后10年出险),理赔的疾病与之前别人借刷医保卡拿药相关,但投保后没有再借给别人用过,这种情况是可以获得理赔的。请投保后停止借医保卡行为,不要再给别人用了,同时保留每年的健康体检报告,以备后续用到。

医保卡外借,给你的购买保险埋下的隐患,你知道多少?

第二种,医保卡不仅借给别人拿药,还在医疗留了一堆的治疗用药记录和病史。这种情况,就比较棘手了。

无法证明病是别人看的,就当自己的病提交资料做健康告知,等待保险公司的审核结果:A.如果医保卡刷卡记录的病症,对核保影响不大,能够标准体承保是比较好的情况,以后再不要外借医保卡即可。B.如果核保结果是加费承保/部分责任除外/延期或拒保,那就只能是借医保交的认知税了。

有小伙伴可能担心如实告知拒保,利用“两年不可抗辩条款”,会做不如实告知的动作。小编温馨提醒,“两年不可抗辩不是免死金牌”,投保前的刻意骗保行为,保险是可以拒赔的。强行为之的小伙伴,请保留好您的所有健康资料,以备出险的时候平反用。

以上,希望可以帮到大家。

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