医保卡外借到底还能不能投保

最近有很多朋友私下问关于保险的如实告知问题,尤其是有的朋友担心有医保拿药记录,而不敢买保险,怕日后保险公司不予理赔。

那么到底外借医保卡或有医保卡的拿药记录,还能不能投保?保险公司能否查到?理赔时是否会被拒赔?

医保卡外借到底还能不能投保

先看看保险公司怎么说,大辉找了平安保险资深高管,他给我的内部答复和给客户的宣传:

首先:医保卡拿药纪录能否查到?

答(内部答复):投保时没有联网查询,理赔时会去社保中心调查!

其次:那外借医保卡能否投保?

答(针对客户):可以,要告知。

医保卡外借到底还能不能投保

保险公司要求:可以投保!但必须告知!

不过你注意最后一句:总公司将综合评定。意思就是可能顺利承保、也可能加费承保、也可能要求体检、也可能拒保!


医保卡外借到底还能不能投保

我们知道了保险公司的态度,我们来结合实际情况分析。先看看你是如何使用的医保卡,比如:

1、偶尔拿药

平时自己拿个感冒,发烧的药物,然后偶尔的(不是每两周一次,持续几年)为家里人拿些治疗的药物,比如胃病的、心脏的、高血压的等等。

这种情况,问题不太严重,即使保险公司以此举证,证据也不足够充分,尤其你是投保2年以上的长期保险,结合下面提到的准备,就能安心。

2、长期拿药

长期、依赖性的为家里人拿药,比如治疗高血压的药物,而如果今后出险理赔时,又恰恰是这个疾病造成的。

这种情况,可能比较麻烦,最好在投保时如实告知医保卡外借情况,尤其是投保短期医疗险,这种期限不足两年的保险。


我们投保了,如果出险了,能否得到理赔?大辉认为:

一切基于证据和法律规定,只要是健康体,即使医保卡外借,做好充足准备,是能够投保的、也能获得理赔的!尤其是2年以上的长期保险!

这里先说确定的:期限超过两年的长期险,比如长期重疾险、终身寿险、终身医疗险等。(长期保险怎么识别:合同签订的是10年、20年、终生,而不是1年的.)

如果在投保前,有医保卡借给他人或为家里人拿药的记录,尤其是前面说的第一种借用记录,不用过于担忧,做好以下三点:

1、保存自己的历史体检记录。

2、投保较高金额,保险公司会要求投保前体检。

3、静静等待超过两年,按照保险法,两年不可抗辩权条款生效。

什么是“两年不可抗辩条款”?先说说它的地位吧:

保险圈中,有这么一句话:

“投保不知抗辩权,投了多少也枉然!”

医保卡外借到底还能不能投保

看看著名的不可抗辩条款:解释一下:“不可抗辩条款”是什么意思呢?简单的说,只要投保人不是恶意欺诈等故意或重大过失(比如已经有肝癌了,还投保重疾险,利用肝癌理赔),投保超过两年了,保险公司就要承担理赔责任。

这里还要特别说明一个要点:在中国的投保,执行“询问告知”,对保险人询问到的事项有如实告知义务,未询问到的事项投保人无义务主动告知。到现在也没见过,哪家保险公司的询问中,包括:

“医保卡你用过没有,有没有给别人拿过药?”

再说说有些复杂的短期险,比如众安的“尊享E生”等类型的一年期医疗险,由于达不到不可抗辩条款的2年期限要求,所以一旦有争议比较麻烦。所以,如果有第2种持续使用医保卡的记录就要小心了。

最后:如果理赔时,保险公司拒赔怎么办?

首先,保险公司出于信誉考虑,不会轻易拒赔。如果理赔时出现诉讼,法院是要看双方提供的证据的,保险公司会提交你用医保卡拿药的记录和诊断记录,而你如果能提供自己是健康体的历史体检报告,还是有一定的效力的。而如果超过了两年的保险,保险公司自己就会考虑保单的有效性,不会轻易拒赔和诉讼。

最后要说,在互联网大数据应用的时代,谨慎外借医保卡吧;还有就是在健康体时尽早为自己建立保障,时长就是金钱啊!!!

有朋友催我快写非健康体也能投保的税优健康险,最近正在给家人投保,等我有了经验,再分享给大家。

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