关于医保报销,这些问题要知道!

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关于医保报销,这些问题要知道!

大家好,我是竹子。

今天和大家讲讲医保。

大多数人都有医保,但可能并不真正了解它。

拿竹子自己来说,刚毕业那会,虽然每个月的工资都会扣除医保部分,但最后钱到了哪里,一直都是稀里糊涂的状态。

1.

首先,要明确社保和医保的区别。

因为社保卡具有医保卡功能,所以很多人经常混淆两者的关系。

实际上,社保包含了医保,另外还包括养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险,也就是我们常说的“五险”。

但无疑,它们都是保险。

这几类保险中,养老保险主要用于保障老年生活,但很多时候容易付出的多,得到的少;

失业保险和工伤保险,实际作用不大,但聊胜于无;

生育保险,主要保障女性怀孕阶段的潜在风险;

而真正最实用最常用到的就是医保。

那么,医保是如何缴费的?

对于职工来讲,每个月的医保通常是按照五险一金统一扣除。以北京为例,竹子查阅了一下2017年的具体缴存比例,如下图所示:

关于医保报销,这些问题要知道!

也就是说,假设小王每月工资为10000元,按照1万的缴费基数计算,

那么,他每月需个人缴纳五险一金占工资总数的22.2%,也就是2220元,外加3元的大额医疗互助资金,总计2223元。

再扣除个人所得税,最后到手可能也就7500左右。

这就是为什么北京那么多人拿着上万的工资,却过得像“困难群众”的其中一个原因。

另外,入职的时候除了社保卡,公司还会统一给你办理一本红色的医保存折,每月医保缴纳的一部分会直接存入此账户。

具体的划分比例竹子也总结了一下,如下所示:

35岁以下=个人(2%)+公司(0.8%)=缴费基数*2.8%

35岁-44岁=个人(2%)+公司(1%)=缴费基数*3%

44岁以上=个人(2%)+公司(2%)=缴费基数*4%

也就是说,每月存入账户的金额占工资的2.8%-4%左右。

这笔钱可以直接凭存折从北京银行提取。

所以,对于从来没有提取过这笔钱的人来讲,这可能也会是一笔大数目。

2.

和商业保险相比,医保有哪些明显的优势呢?

无等待期

只要公司交了,一般当月就能生效,无等待期。

而一般的商业住院医疗保险,常包含30天的疾病等待期。

保证续保,没有年龄限制

对于一年期的医疗险来讲,保证续保一直是一个老大难问题,也是衡量产品好坏的标准之一。

据竹子了解,目前虽然有像尊享e生这类续保乐观的少数产品,但大部分医疗险对保证续保都持含糊不清的态度。

不过,千万别忘了医保可以轻易做到保证续保,且没有年龄的限制。

可带病投保,且保障终身

商业保险一般不接受带病投保,但医保不同。

不管身体健康状况如何,都能上医保,在这一点上非常宽容。

另外,男性交满25年,女性交满20年,即可享受终身保障。

所以,经常有人咨询竹子,年龄60周岁左右的父母,应该给他们买什么保险?

竹子建议,在有医保的情况下,最好的办法就是购买尊享e生这类的医疗险作为短期搭配。

另外,防癌险也是可以考虑的。

3.

医保是如何报销的?

这是大家最关心的问题,也是最容易摸不清头脑的部分。

事实上,医保报销的额度主要受起付标准,封顶线以及报销范围的限制。

具体的计算公式如下:

报销额度=(总花费金额-自费金额-自付金额-起付线)*报销额度

如图所示:

关于医保报销,这些问题要知道!

(城镇职工医保门诊保险比例)

关于医保报销,这些问题要知道!

(城镇职工医保住院保险比例)

以北京为例,门诊报销的起付线是1800,即一年内门诊费用低于1800的不予报销,超过1800元的部分可以报销,且最高限额是2万。

而住院报销第一年度起付线为1300,之后均为650元。最高限额30万。

另外,报销比例采取分段计算、累加支付的报销方式,主要按医院级别分别计算。

再一个,在职员工和退休人员比较,后者的待遇更好一点。

4.

由上可知,如果生病住院,所用的药物和治疗手段均在医保报销的范围内,那么一年可以报销到花费金额的85%左右(30万以内)。

但不得不意识到医保的一个短板就在于:虽然实用,但在具体的报销上存在较多的门槛和限制。

譬如,医保报销目录对药物的种类进行了划分:

甲类药品:全部计入报销范围(药效一般,费用低)

乙类药品:部分计入报销范围(药效较好,费用稍高)

丙类药品:不计入报销范围(药效极好,费用很高)

而且,类似境外就医,包括在国外或香港、澳门特别行政区以及台湾地区治疗所花费的费用,医保都不予支付。

因此,竹子给出的最后结论就是:

医保虽然实用,但只能起到基础性保障的作用。

想要保障全面,对于年轻人来讲,第一需要配置上重疾险,第二可投保医疗险作为补充;

对于老年人来讲,除了医保,短期医疗险必不可少。

关于医保报销,这些问题要知道!

以上就是竹子今天带来的关于医保的内容!

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